¿Necesito ser empresa formal para usar Open Banking?

No, como consumidor puedes autorizar el uso de tus datos sin estar formalmente constituido. Pero para ofrecer servicios como iniciador de pagos, sí debes estar registrado ante la CMF.

¿Cuál es la diferencia entre Fintoc y Khipu?

Ambas son iniciadores de pagos por transferencia, pero Fintoc se destaca por su integración rápida y API REST sencilla, mientras que Khipu ofrece opciones de cobro recurrente y mayor soporte local.

¿Qué pasa si revoco el permiso a una fintech?

El acceso a tus datos se bloquea inmediatamente; la fintech ya no podrá consultar ni iniciar pagos sin volver a obtener tu autorización.

FinTech

Open Banking en Chile: Qué es, la Ley Fintec y las oportunidades para tu negocio

Actualizado: 2026-06-21

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2 min de lectura

Descubre el concepto de Open Banking, la normativa de la Ley Fintec, los cambios antes y después, y qué pasarelas lo están implementando en Chile. Conoce sus beneficios y riesgos para emprendedores y PYMEs.

Resumen rápido

¿Qué es el Open Banking?

Datos bajo tu control: Tú decides qué información financiera compartir y con quién, a través de APIs seguras.
Interconexión de servicios: Fintechs, contadores y apps pueden leer saldos o iniciar pagos directamente desde tu cuenta bancaria.
Innovación abierta: Permite crear nuevas experiencias de pago, gestión de presupuesto y crédito más inteligente.

La Ley Fintec (Ley 21.521) y el Sistema de Finanzas Abiertas (SFA)

Promulgación: La Ley Fintec se aprobó en 2023 y obliga a bancos y entidades a ofrecer APIs abiertas bajo supervisión de la CMF.
Calendario de cumplimiento: Fase 1 (consulta de saldos) 2024‑2025, fase 2 (iniciación de pagos) 2025‑2027.
Seguridad y estándares: Uso de OAuth2, OpenID Connect y encriptación TLS 1.3; auditorías regulares por la CMF.

Obligaciones de bancos y fintechs

APIs obligatorias: Los bancos deben exponer endpoints para consulta de saldos, historial de movimientos y pagos de cuenta a cuenta.
No discriminación: No pueden negar el acceso ni cobrar por la autorización del usuario.
Registro en la CMF: Toda fintech que ofrezca servicios de iniciación de pagos debe estar aprobada y cumplir normas de seguridad.

Pasarelas que ya usan Open Banking en Chile

Fintoc – Iniciación de pagos por transferencia directa, comisión fija 0.9 % + IVA.
Khipu – Similar a Fintoc, con opción de pagos recurrentes y cobros automáticos.
Flow – Soporta Open Banking además de tarjetas y efectivo, permite elegir entre varios métodos.
Mercado Pago – Integra APIs de Open Banking para pagos sin tarjeta, aunque su adopción está en fase piloto.

Ventajas y riesgos para emprendedores

Menores comisiones: Evita tarifas de 2‑3 % de tarjetas, pagando solo alrededor de 1 % por transferencia.
Pagos inmediatos: Transferencias en tiempo real o al día siguiente, mejor flujo de caja.
Mayor acceso a crédito: Historias financieras consolidadas facilitan la evaluación crediticia.
Riesgos de seguridad: Depender de terceros certificados requiere validar su cumplimiento CMF.
Dependencia tecnológica: Necesitas infraestructura para consumir APIs y gestionar consentimientos.

Control total de tus datos

Solo tú puedes autorizar el acceso a tu información y revocar permisos en cualquier momento desde tu banco.

Requisitos regulatorios

Si vas a ofrecer Open Banking como negocio, debes registrar tu empresa en la CMF y someterte a auditorías de seguridad.

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